Які документи потрібні для отримання кредиту під заставу авто

Оформлення заставного кредиту — процес доволі швидкий, але потребує чіткої організації. Особливо коли мова йде про кредит під заставу авто у Львові — спосіб, який зазвичай вибирають завдяки швидкості оформлення та простим вимогам. Але навіть така проста процедура вимагає точності в документах. Без повного пакету паперів рішення може затягнутись або бути відкладене.

Підготовка потрібних документів — перший і найважливіший етап. Саме від цього залежить швидкість розгляду заявки та подальше затвердження. Уникнути затримок, непорозумінь чи повторних звернень можна лише за умови повної готовності з вашого боку.

Основні документи для фізичних осіб

Фізичні особи мають найпростіший порядок подачі. У базовий перелік входять:

• Паспорт громадянина України — паперовий або ID-картка з витягом про місце реєстрації.
   
• Ідентифікаційний код (РНОКПП) — індивідуальний податковий номер, обов’язковий для всіх фінансових операцій.
   
• Технічний паспорт (свідоцтво про реєстрацію ТЗ) — документ, який підтверджує право власності на автомобіль.
   
• Довіреність або згода власника — якщо особа, яка звертається, не є власником авто, потрібні відповідні правовстановлюючі документи. 

Паспорт має бути чинним. У разі втрати чи пошкодження слід заздалегідь отримати новий документ у ЦНАПі. ІПН також має бути в оригіналі або як нотаріально завірена копія. Сканкопії іноді приймаються для попереднього розгляду, але не замінюють оригінали при підписанні угоди.

Додатково варто пам’ятати, що всі документи мають бути без виправлень, помилок і неактуальних даних. Якщо, наприклад, у технічному паспорті вказані застарілі відомості або ПІБ не збігається з паспортом, це може стати причиною затримки.

У деяких випадках кредитор може попросити додати фотографії автомобіля, особливо якщо заявка подається онлайн. Фото мають бути чіткими, зробленими з різних ракурсів — спереду, ззаду, з боків і салону. Це допоможе експерту попередньо оцінити стан авто ще до огляду.

Крім цього, у разі тимчасової реєстрації місця проживання, слід надати відповідний витяг або довідку, щоб підтвердити актуальну адресу. Це важливо для оформлення договору та для комунікації з клієнтом у майбутньому.

Варто зауважити: навіть якщо у вас є всі документи, але авто зареєстроване на іншу особу без надання довіреності, оформити кредит буде неможливо. Законодавство вимагає наявності документального підтвердження прав на використання майна як застави.

Щоб уникнути зайвих запитів і втрати часу, краще заздалегідь зв’язатися з фахівцем компанії й уточнити конкретні вимоги до документів. Це дозволить діяти без затримок і впевнено пройти всі етапи оформлення.

Додаткові документи за потреби

Залежно від ситуації, кредитор може запросити додаткові папери. Серед найпоширеніших:

• Довідка про доходи — іноді потрібна для підтвердження платоспроможності, хоч і не завжди обов’язкова.
   
• Страховий поліс на авто — КАСКО чи ОСЦПВ, залежно від внутрішніх вимог компанії.
   
• Документи на додаткове обладнання — наприклад, ГБО або реєстрація переобладнання.
   

Якщо транспорт перебуває в шлюбі, але зареєстрований лише на одного з подружжя, можуть знадобитися документи про згоду другого. Це пов’язано з нормами сімейного права, згідно з якими спільне майно не може бути відчужене без взаємної згоди.

Ситуації бувають різні, тому завжди краще заздалегідь звернутись до обраної компанії й уточнити перелік документів. Це дозволить уникнути неприємних несподіванок на місці.

Особливості подачі документів для фізичних осіб-підприємців

Для підприємців (ФОП) перелік документів трохи ширший. Окрім стандартних паспортних даних і техпаспорту на авто, необхідно:

• Витяг з ЄДР — підтверджує факт реєстрації підприємницької діяльності.
   
• Довідка з банку про відкриття рахунку — у разі безготівкових операцій.
   
• Декларація про доходи — особливо якщо розглядається більша сума.
   
• Довідка про відсутність заборгованостей — іноді вимагається як додаткове підтвердження фінансової надійності. 

У випадку, коли авто зареєстроване на ФОП, обов’язково надаються документи, що підтверджують право розпорядження цим майном.

Підприємці мають більшу гнучкість у фінансових потоках, але й ризики для кредитора можуть бути вищими. Саме тому важливо надати повну й достовірну інформацію для розгляду заявки.

Окрім зазначених документів, ФОП також може знадобитися надати ліцензії або дозволи, якщо вид діяльності підлягає обов’язковому ліцензуванню. Це особливо актуально для сфери перевезень, будівництва, торгівлі підакцизними товарами тощо.

Якщо автомобіль використовується у підприємницькій діяльності (наприклад, для доставки, перевезення клієнтів, комерційних поїздок), варто додати докази фактичного використання авто — це можуть бути накладні, акти виконаних робіт, договори з клієнтами.

Також слід перевірити, щоб усі документи були оформлені на поточний період, мали актуальні дати та не містили розбіжностей у реквізитах. Якщо є помилки в ІПН, ПІБ або назві підприємця — це може спровокувати відмову або відтермінування рішення.

У випадку спільного ведення бізнесу або наявності співвласників ФОП, може знадобитися письмова згода інших учасників.

Щоб уникнути непорозумінь, рекомендується заздалегідь проконсультуватися з менеджером кредитної установи щодо повного переліку вимог, з урахуванням специфіки саме вашої діяльності.

Необхідні документи для юридичних осіб

Коли кредит бере юридична особа (ТОВ, ПП, АТ тощо), обсяг документів значно збільшується. Обов’язково подаються:

• Статут юридичної особи
   
• Витяг з ЄДР
   
• Наказ про призначення керівника
   
• Протокол зборів учасників про згоду на заставу
   
• Паспорт і код керівника або уповноваженої особи
   
• Нотаріально завірене доручення (якщо документи подає не директор)
   
• Свідоцтво про право власності на авто або довіреність

Крім того, можуть знадобитися фінансові звіти, бухгалтерський баланс, довідка з податкової. Такі вимоги пов’язані з обсягом відповідальності та юридичними особливостями майнових прав.

Процес оцінки документів у юридичних осіб займає більше часу. Саме тому варто подбати про повний і актуальний пакет документів ще до подачі заявки.

Форма подачі документів

Окрім наявності, важливу роль відіграє стан документів. Застарілі, пошкоджені, розмиті або нечіткі копії можуть викликати сумніви та уповільнити розгляд. Паспорт має бути з усіма сторінками. ІПН — не зношений. Техпаспорт — без виправлень.

У разі подання заяви онлайн, обов’язково використовуйте скановані копії у хорошій якості (PDF або JPG). Фото документів, зроблені телефоном, можуть прийматись лише для попереднього аналізу. Для остаточного оформлення все одно знадобляться оригінали.

Найкраще завчасно зробити копії всіх документів та зберігати їх у зручному форматі. Це спростить повторне звернення, зміну умов або пролонгацію договору в майбутньому.

Що перевірити перед подачею заявки

Щоб підвищити шанси на позитивне рішення та уникнути зайвих питань, переконайтесь у кількох моментах:

• Ваше авто не під арештом. Перевірити це можна на офіційному сайті Мін’юсту.
   
• Транспорт зареєстрований на вас. Або ви маєте довіреність.
   
• Автомобіль не перебуває в іншій заставі. Перевірка здійснюється через державний реєстр.
   
• Документи дійсні та не мають пошкоджень. Навіть дрібні дефекти можуть викликати затримку.
   
• Інформація вказана без помилок. Особливо важливо для паспортних та технічних даних. 

Усе це зменшує ризик відмови та допомагає швидко завершити процедуру. Пам’ятайте: навіть незначне порушення умов може бути підставою для перенесення розгляду.

Готуйтесь завчасно

Оформлення кредиту під заставу авто — доступна, але відповідальна фінансова дія. Чітке дотримання вимог до документів дозволяє уникнути затримок, зменшити час на розгляд і зробити процес максимально прозорим. Незалежно від того, чи ви фізична особа, підприємець чи представник компанії — ретельна підготовка гарантує результат.

Не варто покладатись лише на загальні списки. У різних компаніях можуть бути індивідуальні вимоги. Уточнюйте все завчасно. У разі потреби звертайтесь за роз’ясненнями, перевіряйте дані й не ігноруйте дрібниці.

Актуальні вимоги, зразки документів та додаткову інформацію можна знайти на cashtime.lviv.ua — джерелі, де зібрані всі технічні та юридичні аспекти оформлення.